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    晋江农商银行:努力打造服务民营企业的标杆银行

    2018-12-25 23:32:00 来源: 今日泉州网

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    今日泉州网12月25日讯 (刘华杰 黄鸿毅 黄国含)民营经济迅速崛起的晋江经济被称为“晋江模式”;而大力度支持民营企业发展的银企合作、银企互信的“晋江样本”,也被坊间称为晋江农商银行的“代名词”。

    晋江是我国民营经济的先发地区,从“高产穷县”到“全省第一”“全国十强”,16年时间GDP增长近90倍,“晋江奇迹”的背后,民营经济功不可没。作为扎根本土60余载的金融机构,一直以来,晋江农商银行与民营企业同舟共济,已成为服务全市民营经济的重要力量。截至2018年11月末,该行各项存款余额329.84亿元,各项贷款余额202.67亿元,其中投放小微企业贷款(含个人经营性贷款)合计157.20亿元,占比77.56%。

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    2018年5月16日,晋江农商银行全省首创推出农村集体经济组织股权质押贷款业务

    践行“小客户、大市场”理念 为民营企业量身打造

    为了让民营企业贷款稳定、合理增长,该行规定,每年新增的公司类贷款中民营企业贷款不低于2/3,努力实现民营企业贷款“三个不低于”(增速不低于各项贷款平均增速,贷款余额不低于上年同期水平,户数不低于上年同期户数),力争3年内累计投放民营企业贷款200亿元。晋江农商银行推进所有信贷业务相关人员廉洁办贷承诺制、客户廉洁申贷承诺制,配套阳光信贷后评价机制、客服中心回访制,通过电视媒体、公交媒体、微信公众号等渠道播放廉洁办贷承诺和声明,深化阳光信贷。

    在“时间就是生命”的活跃民营经济前,该行合理设置基层网点贷款审批权限,推行一表式、批量化、线上线下相结合的信贷审批模式,做实续贷效率考核,开通民营企业贷款审批“绿色通道”,并提高民营企业绩效考核权重,建立对民营企业的“敢贷、能贷、愿贷”的考核激励机制,将有限的信贷资源向民营企业倾斜,助推民营企业高质量发展。

    “我们划分了客户经理‘责任田’,对批发市场、成熟商圈、产业(创业)园区等民营企业产业集群区域实行网格化管理,通过进村入企深入开展客户信息建档工作,收集获取民营企业金融服务需求,因地制宜、量体裁衣,重点培育一批优势聚集、竞争力强、成长性高、公司治理良好的‘核心民企客户’,打造银企合作、银企互信‘晋江样本’。”晋江农商银行董事长史桐融说。

    近年来,该行还加强了创新产品推广,对接晋江市税务局、工商局、农业局、科技局、经信局、金融局等相关部门,搭建“政、银、企”三方协作与交流平台,加大小微金融产品创新力度,大力推广税e贷、小微宝、保险贷、年审贷等一系列服务民营企业融资、结算的全方位金融产品体系,进一步提高申贷获得率,逐步实现金融供给与客户需求对接。

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    打造金融服务乡村振兴“集体”模式

    近年来,晋江被列为全国农村土地制度改革和集体产权制度改革试点单位。晋江农商银行推进和升级农民住房财产权抵押贷款业务(农房乐),试点推广农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款业务(农地贷)、农村集体经济组织股权质押贷款(农股贷),借助相关部门及村居两委力量,逐村收集掌握农村集体资产、资源,对接目标客户金融需求,支持企业利用手中资产进行融资。而针对民营企业产业供应链的上下游利益联结机制,该行还重点向竞争力较强、规模较大的集约化市场主导民营企业,推广“1+N”产业链和供应链融资模式(商乐贷),缓解民营企业担保融资难问题。

    “民营企业贷款除贷款利率外无其他配套费用。”史桐融说,该行推广了“年审贷2.0”“小微宝”“循环贷”“农e贷”等新型还款方式产品,持续提高信用良好、生产经营正常的民营企业无还本续贷笔数、金额占比,缩短民营企业融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,缓解企业到期还款压力。

    为了满足不同需求,该行构建“信贷+”的多元化服务模式,丰富贸易融资、结算、理财、外汇、代理等各类产品,在前期与市场监督管理局对接工商注册代理服务的基础之上,逐步放开营业网点作为线下代办注册登记服务的窗口,代办注册、变更、注销登记以及后续融资、结算、理财等综合金融服务;通过晋江伴手礼协会、辖内各网点、各便民点等渠道营销推介民营企业入驻福e购电商平台,为企业提供网络销售渠道。

    在做法上,该行试点创建金牌信用村,开展信用共建,加强与中国人民银行、银监、公安、法院、工商、税务、社保等部门合作,借助多方力量,整合行内数据与第三方征信数据,填补信用空白,提升信用覆盖面;利用微信公众号、电视台、户外广告等线上线下宣传渠道,加强征信宣传,培育信用意识,营造“守信光荣、失信可耻”的社会氛围;对信用良好的客户,在信贷额度、期限、利率、服务等方面给予优惠,对信用不良的客户实行失信惩戒,体现守信价值。

    值得一提的是,该行在人员配置方面发挥党建引领作用,全面落实“一岗双责”,建立党委班子成员分片挂钩联系制度,由班子成员抓好挂钩片区,分管协管部门党建工作和业务发展,一手抓党建工作,一手抓业务经营,在全力支持地方经济发展的同时,实现了党建工作与业务经营同步协调、稳健发展。该行存款市场份额连续5年位居当地银行业首位。

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    [责任编辑:黄如萍]

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